2023 年 4 月のオンライン銀行および信用組合のトップ 10

多くの消費者にとって、銀行や信用組合の支店に足を運び、口座を開設し、窓口係と対面で過ごすという経験は、決して古くなることはありません。 快適な自宅からブラウザを開いて当座預金口座や普通預金口座を開設するほうが早い人もいます。

最近では、口座開設から入金、口座間の資金移動、請求書の支払い、投資など、ほとんどの銀行業務をオンラインで行うことができます。 非常に多くの銀行がオンライン顧客に対応しているため、適切な口座を見つけるのは困難を極める場合があります。

あなたの決定を少しでも容易にするために、Fortune RecommendsTM 編集チームは、当座預金口座と普通預金口座を提供する 30 以上の異なるオンライン銀行と信用組合をランク付けしました。 私たちは、利息付き口座の口座年率利回り (APY)、月々のサービス手数料、当座貸越手数料、モバイル アプリケーションの評価、無料の ATM アクセス、口座の提供内容とサービス、および顧客サービスのオプションを比較検討しました。 (方法論全体をここで読んでください。)

ここでは、口座を開設する前に知っておくべき主要な数字を含む、オンライン銀行と信用組合のトップ 10 の概要を紹介します。 (注: リスト内の最低入金額要件、手数料、その他の数値は 2023 年 4 月 18 日時点の最新のものであり、変更される可能性があります。)

について： SoFi はサンフランシスコに本社を置き、小切手、貯蓄、投資商品などを提供するオンライン銀行です。 SoFi には米国内に物理的な拠点が 3 か所ありますが、顧客は全米の 55,000 台以上の ATM ネットワークにアクセスできます。 顧客は、SoFi の Web サイトとモバイル アプリを通じて、請求書の支払い、ATM の検索、送金、モバイル デポジットなどを行うことができます。

お客様は、電話、チャット、電子メールで SoFi に連絡したり、Twitter アカウント @SoFiSupport に一般的な質問を送信したりすることで、24 時間 365 日サポートをリクエストできます。

当座預金口座と普通預金口座の残高から高い APY を獲得したい人に適しています。 SoFi は、当座預金口座と普通預金口座の優れた APY により、リストのトップの座を獲得しました。 さらに、銀行は毎月のサービス手数料を請求しません。 最低残高要件はなく、広大な手数料無料の ATM ネットワークがあります。 SoFi は、民間学生ローン、住宅ローン、自動車ローン、投資サービス、保険などを含む他の多くの金融サービスも提供しています。

について： Quontic Bank は、2009 年にニューヨーク市のコミュニティ銀行として設立されたデジタル銀行です。オンラインおよびモバイル バンキング プラットフォームと、全国の 90,000 台の ATM で構成される手数料無料の ATM ネットワークを提供する FDIC の保険対象銀行です。 当座預金口座、普通預金口座、住宅ローン商品を多数提供しています。

お客様は、月曜から金曜の午前 9 時から午後 6 時 (東部標準時間) まで、ライブ チャット、電子メール、電話でカスタマー サービス担当者に問い合わせることができます。

当座貸越手数料が嫌いな方に最適です。 Quontic Bank は、競争力のある APY、低料金、大規模な ATM ネットワークを理由にリストに選ばれました。 主なセールス ポイント: Quontic は当座貸越手数料を請求しません。 口座残高の確認に熱心でないオンライン バンカーにとって、これは救世主となる可能性があります。 さらに、Quontic は当座預金口座と普通預金口座に加えて、複数の顧客サポート オプションと住宅ローン商品を提供しています。

について： Connexus Credit Union は、全 50 州で 441,000 人以上の会員にサービスを提供しており、高利回りの当座預金口座や預金商品、個人ローン、住宅ローン、自動車ローンを提供しています。 信用組合は、マネー マーケット口座、個人退職口座 (IRA)、消費者クレジット カードなども提供しています。 Connexus メンバーは、CO-OPSM および MoneyPass® ATM ネットワーク内の 67,000 台以上の ATM に無料でアクセスできます。 メンバーシップの資格は、資格のある協会に参加しているかどうかによって決まります。 対象となる郡またはコミュニティに住んでいる。 または既存のメンバーと結婚している、同居している、または親戚である。

顧客サービス担当者は、平日の午前 7 時から午後 7 時 (中部時間)、土曜日の午前 8 時から午後 1 時 (中部時間) まで、ライブ チャットまたは電話でアカウント所有者をサポートします。 担当者への連絡は電子メールでも可能です。

信用組合を好み、すべての銀行取引を 1 つ屋根の下で行いたい人に適しています。 Connexus Credit Union は、いくつかの異なる理由からリストに追加されました。 当座預金および普通預金口座の APY は、リストの中で最高ではありませんでしたが、それでも全国平均と比較すると競争力がありました。 私たちの計算によると、そのモバイルアプリの評価は 4.6 で、当銀行の当座貸越手数料はわずか 4 ドルと控えめで、リストにある多くの銀行や信用組合よりも大幅に低いです。 この信用組合は、当座預金口座、普通預金口座、マネー マーケット口座、クレジット カード、退職金口座、投資サービス、さらにはファイナンシャル ウェルネス リソースなど、幅広い商品とサービスのリストも提供しています。

について： Bank5 Connect は、1855 年以来顧客にサービスを提供しているマサチューセッツ州に本拠を置くコミュニティ BankFive のオンライン部門です。当銀行は、当座預金口座、普通預金口座、および譲渡性預金 (CD) を提供しています。 Bank5 Connect はブランドの ATM を提供していません。 ただし、顧客は SUM ネットワーク経由で全国の何千もの ATM に無料でアクセスできます。。

サポートが必要な場合は、月曜から水曜の午前 7 時 30 分から午後 5 時 (東部標準時)、木曜と金曜の午前 7 時 30 分から午後 7 時 (東部標準時間)、土曜の午前 7 時 30 分に、電話およびライブ チャットを通じてサポート スペシャリストに問い合わせることができます。東部標準時間は午前 11 時から午後 3 時まで、日曜日は東部標準時間午前 11 時から午後 3 時までです。

飾り気のない 1 つのアカウントでシンプルにしたい人に適しています。 Bank5 Connect は小規模なオンライン銀行ですが、取り扱う商品については競争力のある APY を提供しています。 この銀行には、大規模な手数料無料の ATM ネットワークもあり、そのモバイル アプリの評価は、当社の計算に基づくと 4.6 でした。ただし、カスタマー サービスの営業時間は週によって大きく異なるため、いつ担当者に連絡できるかを知るのが難しい場合があります。電話で。

について： American Express の歴史は 1850 年にまで遡り、それ以来、クレジット カード、特典、個人およびビジネス バンキング製品で世界的に知られるようになりました。 また、37,000 台を超える無料 ATM の幅広いネットワークも備えています。

カスタマー サポート スペシャリストが電話またはライブ チャットで 24 時間年中無休で対応します。 Amex アプリは Apple App Store と Google Play からダウンロードでき、両方のプラットフォームで 4 つ星の評価を受けています。

個人およびビジネスの銀行商品を必要とする人に適しています。 American Express は、普通預金口座、モバイルアプリの高い評価、幅広い商品提供における競争力のある APY により、リストの 5 位にランクインしました。 アメックスは、個人の銀行口座、強力な特典プログラムを備えたクレジット カード製品、および両方の長所を必要とする消費者向けの一連のビジネス製品とソリューションを提供しています。

について： Ally は、当座預金口座、普通預金口座、クレジット カード、自動車ローン、個人ローン、ロボアドバイザーなどを含む幅広い金融商品とサービスを提供するオンライン専用銀行です。 物理的な支店がないにもかかわらず、Ally は顧客に 43,000 台を超える ATM のネットワークへの無料アクセスを提供しています。

Ally の銀行口座、クレジット カード、投資商品、サービスに関するサポートについては、顧客はライブ チャット、電子メール、または電話で 24 時間年中無休で担当者に問い合わせることができます。 自動車ローンのサポートについては、月曜日から金曜日の東部時間午前 8 時から午後 11 時まで、東部標準時間土曜日の午前 9 時から午後 7 時まで担当者が対応します。 新しい住宅ローンに関するサポートについては、月曜日から金曜日の東部時間午前 8 時から午後 10 時まで、東部標準時間土曜日の午前 10 時から午後 4 時まで担当者が対応します。 既存の住宅ローンの場合、電話受付時間は月曜日から金曜日の午前 8 時 30 分から午後 8 時 (東部標準時)、土曜日の午前 8 時 30 分から午後 1 時 (東部標準時間) です。 Ally の融資商品に関するご質問については、月曜日から金曜日の午前 8 時から午後 10 時（東部標準時）と土曜日の午前 8 時から午後 9 時（東部標準時間）までお電話ください。

あらゆるカスタマーサービスオプションをご希望の方に最適です。 Ally は、顧客サービス オプションのリストを作成しました。 アカウント所有者は、電話、チャット、電子メールを介して昼夜を問わず担当者と連絡を取ることができます。 オンライン銀行に抵抗があるユーザーにとって、担当者がいつでも対応できるという安心感は、このオンライン専用銀行のセールスポイントになるかもしれません。 また、Ally は、当座預金口座、普通預金口座、クレジット カード、投資口座とサービス、自動車ローン、個人ローンなどを含む、数多くの金融商品とサービスを提供しています。

について： Alliant Credit Union は、シカゴに本拠を置く完全デジタル銀行です。 非営利の金融機関である Alliant は、最小限または無料の手数料で一連の金融サービスと口座を提供しています。 これには、当座預金口座の月額サービス料と当座貸越手数料、および電子明細書を選択した顧客の普通預金口座の手数料が含まれません。 アライアントの顧客は、全国の 80,000 台の ATM を手数料無料で利用できます。

カスタマー サービス担当者は 1-800-328-1935 まで年中無休、24 時間対応しています。 顧客は銀行のオンライン プラットフォームを通じて安全なメッセージを送信することもできます。

手数料無料のアカウントオプションを希望する人に適しています。 Alliant Credit Union は、その高い普通預金口座 APY、手数料無料の口座オプション、およびリスト内で最高のモバイル アプリ評価を獲得していることから、リストにランクインしました。 アライアントには預金口座オプションの長いリストがあるだけでなく、それらの口座の多くは手数料がかからないか、または特定の要件を満たすことで手数料が免除されます。

について： TIAA 銀行は、ニューヨークに本部を置く TIAA (教師保険年金協会) の一部門です。 TIAA は米国内に 134 か所の TIAA オフィスを持ち、顧客は 80,000 台を超える手数料無料の ATM ネットワークにアクセスできます。 その製品には、個人、法人、商業銀行商品や投資サービスが含まれます。 顧客はオンラインで、または Apple App Store および Google Play からダウンロードできる TIAA Bank モバイル アプリを介してアカウントを管理できます。

TIAA の担当者は、月曜から金曜の午前 8 時から午後 5 時 (東部標準時) まで、電子メールおよび電話で対応します。

普通預金口座で高い APY を獲得したい人に適しています。 TIAA の普通預金口座 APY は、リストの中で最も高い APY として他の銀行と同率でした。 残高を増やすために、無料の ATM アクセス、開発されたモバイル アプリ、競争力のある APY を提供する銀行を探している消費者にとって、TIAA は実行可能な選択肢となる可能性があります。 この銀行は、調査した他の銀行ほど多くの商品を提供していませんでしたが、手数料無料の口座が口座オプションの不足リストを補うことができました。

について： Rising Bank は、セントルイスを拠点とするコミュニティ銀行である Midwest BankCentre のオンライン部門です。 Rising Bank は、当座預金口座や高利回り普通預金口座、CD、保険商品、融資商品など、数多くの金融商品やサービスを提供しています。

顧客サポートについては、月曜から金曜の午前 8 時 30 分から午後 5 時 (CST) まで、Rising Bank の担当者に電話でお問い合わせいただけます。 顧客は、Rising Bank の Web サイトで安全なメッセージを 24 時間年中無休で送信し、電子メールでサポートをリクエストすることもできます。

最低入金額を高く設定できる資金を持っている人に適しています。 Rising Bank は、当座預金口座や普通預金口座、6 か月から 3 年の範囲の期間の CD など、いくつかの基本的な口座オプションを提供しています。 上昇中の銀行のモバイルアプリの平均評価も 4.6 です。 この銀行の 1 つの大きな欠点は、口座開設に最低 1,000 ドルの入金が必要で、当座貸越には購入ごとに 25 ドルの費用がかかることです。

について： Capital One は米国最大の銀行の 1 つで、バージニア州に本社を置き、オンラインでの存在感が高く、全国にいくつかの物理的な支店を持っています。 顧客は全国の 70,000 台以上の ATM ネットワークにアクセスできます。

Capital One では、チャットと電話によるサポートを東部標準時間の午前 8 時から午後 8 時まで年中無休で提供しています。 顧客はモバイル アプリ内で安全なメッセージを送信することもできます。

強力なモバイルアプリを求める人に適しています。 Capital One は、モバイルアプリの評価が高く、普通預金口座の APY よりも高いため、リストの最後のスポットとなりました。 Capital One のアプリを使用すると、ユーザーは Capital One クレジット カードと預金口座の管理、購入通知の受信、請求書の支払い、口座からの送金、VantageScore の確認などを行うことができます。 Capital One は、高評価のモバイル アプリに加えて、当座預金口座、クレジット カード、自動車融資、名刺と銀行ソリューション、商業銀行商品などを含む数多くの金融商品とサービスを提供しています。

オンライン銀行にはさまざまな長所と短所があり、デジタル ファーストの金融機関で銀行を利用することを決定する前に留意する必要があります。

アカウントを安全に保ち、ハッキングの影響を少なくするために、パスワードを定期的に変更してください。 携帯電話やラップトップで多要素認証を使用することも選択できます。これにより、アカウントにログインするたびにテキスト、電子メール、または電話による確認コードの入力を求めることで、セキュリティ層がさらに強化されます。

手数料は銀行によって異なりますが、一般にオンライン専用銀行は、実店舗を持つ銀行よりも手数料が低くなる傾向があります。これは、これらの銀行は、実店舗を持つ銀行と同じ諸経費を支払う必要がないためです。

あなたのお金は、実店舗の金融機関と同様に、オンライン銀行や信用組合でも安全に保管されます。 注意しなければならないのは銀行の預金保険です。 金融機関が FDIC または NCUA によって全面的に支援されていることを必ず確認してください。

Fortune RecommendsTM チームは、お客様のニーズを満たす最適な金融機関を見つけるために、30 以上のオンライン銀行と信用組合を比較しました。 当社のおすすめ商品は、アカウント、製品、サービスの条件に従って、どこに住んでいても全米のお客様にご利用いただけます。 私たちのおすすめの一部には実店舗があります。 ただし、私たちが選んだすべてのサービスでは、全国の顧客にオンライン バンキングを提供しています。

最終的なリストを作成するために、次のカテゴリで最高のオンライン銀行をランク付けし、以下のパーセンテージに従って各カテゴリを重み付けしました。

私たちは、最高のオンライン銀行は、幅広い商品の提供、無料の ATM アクセス、低額またはゼロの月額サービス手数料と最低残高要件、残高に対する利息収入などの特典を提供していると考えています。 これらのオンライン銀行が提供する要件、手数料、口座特典は期間限定で利用できる場合があり、APY は変動する可能性があり、獲得する利息に影響を与える可能性があります。 このリストにあるすべての銀行と信用組合は、それぞれ FDIC と NCUA によって保険を受けています。

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編集上の開示: この記事に含まれるアドバイス、意見、またはランキングは、Fortune Recommends™ 編集チームのみによるものです。 このコンテンツは、当社のアフィリエイト パートナーやその他の第三者によってレビューまたは承認されていません。