2023 年 4 月のビジネス当座預金口座ベスト 10

ビジネスオーナーとしての旅に乗り出す際、行う必要がある重要な決定の 1 つは、財務と、事業経費の支払いと事業から得た収益の保持に使用する口座を中心に展開します。

あなたの決定を少しでも容易にするために、Fortune RecommendsTM 編集チームは、複数の大手銀行、信用組合、フィンテックにわたる 30 以上の異なるビジネス当座預金口座をランク付けし、トップ 10 のリストを作成しました。

私たちは、最低開設預金要件、毎月のサービス手数料、利息付き当座預金口座の年率利回り (APY)、当座貸越手数料、支店および無料 ATM へのアクセス、毎月の取引限度額、ビジネス管理ツールと特典、および顧客サービス オプションを比較検討しました。 (方法論全体をここで読んでください。)

ここでは、口座を開設する前に知っておくべき主要な数値を含む、トップ 10 のビジネス 当座預金口座の概要をご紹介します。 (注: 最低入金額、APY、手数料は 2023 年 4 月 20 日現在のものですが、変更される可能性があります。)

について： LendingClub は 2007 年にルーツをもつフィンテック企業であり、それ以来 400 万人を超える会員にサービスを提供するまでに成長しました。 LendingClub は、個人およびビジネス ローン、自動車借り換え、個人およびビジネスの銀行口座など、幅広い金融商品とサービスを提供しています。 消費者のコストを低く抑えるため、LendingClub には実店舗の支店はありませんが、顧客は 20,000 台を超える手数料無料の ATM ネットワークにアクセスできます。 LendingClub は、Google Play と App Store でそれぞれ 3 つ星と 4 つ星の評価を持つオンライン バンキング プラットフォームとモバイル バンキング プラットフォームの両方を提供しています。

LendingClub の担当者は、月曜日から金曜日の午前 8 時 30 分から午前 12 時 (東部標準時間) と土曜日から日曜日の午前 8 時から午後 8 時 (東部標準時間) まで、ライブ チャットと電話でサポートを提供します。

口座残高に応じて利息を受け取りたい人に最適です。 LendingClub のビジネス 当座預金口座は、APY のリストでトップの座を獲得しました。 この口座の APY は 1.50% で、利息付き当座預金口座の全国平均の 25 倍です。 さらに、Tailored Checking Account には、Tailored Checking デビット カードで行われた対象購入に対して無制限の 1% キャッシュ バックを獲得する機会など、ビジネス オーナー向けのいくつかの特典が付いています。 ビジネスオーナーは、LendingClub 預金口座を Mint®、QuickBooks®、Quicken® などに同期することもできます。

について： Bank of America は最も有名な金融機関の 1 つであり、個人、企業、法人、政府に一連の銀行商品と資産管理サービスを提供しています。 Bank of America は、米国のほとんどの州に物理的な支店を持ち、16,000 台の手数料無料の ATM ネットワークを持っています。 顧客は、Bank of America のオンライン プラットフォームとモバイル アプリケーションを使用して、ほとんどの銀行取引を行うこともできます。 彼らのモバイルアプリは、App Store と Google Play で 4 つ星以上を獲得しています。

カスタマー サービス担当者は、月曜日から金曜日の午前 8 時から午後 10 時 (東部標準時) まで電話でご対応いたします。

大手銀行を好むビジネスオーナーに最適です。バンク オブ アメリカの Business Advantage Fundamentals 銀行口座は、銀行の 16,000 台の手数料無料 ATM ネットワークのおかげで、頻繁に入金を行う中小企業に最適です。 大手銀行として、バンク・オブ・アメリカは実店舗を構えるとともに、両方の長所を好む経営者のためにオンラインとモバイルで強力な存在感を示しています。 このビジネス当座預金口座は、ビジネス向けの Zelle、キャッシュ フロー管理システム、QuickBooks® 統合などを含む一連のビジネス管理ツールも提供します。

について： CIBC のルーツは、カナダ商業銀行とカナダ帝国銀行が設立された 1800 年代にまで遡ります。 1960 年代に両銀行は合併してカナダ帝国商業銀行 (CIBC) を設立しました。 シカゴに米国本社を置く CIBC は、商業、資産管理、個人、中小企業の金融ソリューションなどの製品やサービスを提供しています。 CIBC が ATM を設置しているのは現在米国の 3 州のみですが、顧客は引き続き小切手の預け入れ、資金の送金、請求書の支払いの自動化などをすべて自分のコンピューターまたはモバイル デバイスから行うことができます。

CIBC は、電子メール サポートに加えて、24 時間年中無休の電話とチャットによるカスタマー サポートを提供しています。

頻繁に現金を入金しないビジネスオーナーに適しています。 CIBC は米国に本社を置くカナダの銀行ですが、米国の顧客はこの当座預金口座を利用してオンライン バンキング ツールやモバイル バンキング ツールを利用する必要があります。 CIBC の ATM も米国に 3 台しかありません。このビジネス 当座預金口座では、無料のオンライン バンキング、モバイル バンキング、およびリモート預金キャプチャが提供されているため、ビジネス オーナーはどこにいても小切手を入金できます。 このアカウントには、他のアカウントよりも高い無料トランザクション制限もあります。

について： TIAA 銀行は、ニューヨークに本部を置く教師保険年金協会 (TIAA) の一部門です。 TIAA は米国内に 134 のオフィスを持ち、顧客は 80,000 台を超える手数料無料の ATM ネットワークにアクセスできます。 その製品には、個人、法人、商業銀行商品や投資サービスが含まれます。 顧客はオンラインまたは TIAA Bank モバイル アプリを介してアカウントを管理できます。TIAA Bank モバイル アプリは Apple ユーザーと Android ユーザーの両方がダウンロードでき、両方のプラットフォームで 4 つ星の評価を受けています。

TIAA の担当者は、月曜から金曜の午前 8 時から午後 5 時 (東部標準時) まで、電子メールおよび電話で対応します。

経験豊富なビジネス オーナーに適しています。 TIAA のビジネス 当座預金口座は、Bill Pay、リモート デポジット キャプチャ、モバイル 小切手入金、大手マーチャント サービス プロバイダーへのアクセス、Positive Pay などを含む幅広いビジネス管理ツールのリストに挙げられました。 ただし、この口座の開設時の入金額は、リストの中で最高の 1,500 ドルでした。 新しいビジネスオーナーにとって、これは経済的基盤を築いた後に検討すべきアカウントとなる可能性があります。

について： US Bank の親会社である US Bancorp はミネアポリスに本社を置き、26 州に物理的な支店を持っています。 当銀行は、当座預金口座、普通預金口座、CD、ローンなどを提供しています。 US Bank で銀行取引を行う顧客は、全国の ATM の広範なネットワークに加え、同銀行のオンライン バンキング プラットフォームやモバイル バンキング プラットフォームにアクセスできます。 US Bank アプリは App Store と Google Play からダウンロードでき、両方のデジタル ストアフロントで 4 つ星以上の評価を受けています。

US 銀行の担当者は 24 時間年中無休で電話対応しています。

取引活動が限られているビジネスオーナーに適しています。 US Bank のシルバー ビジネス当座預金口座パッケージは、毎月数百件の取引は行わないものの、ビジネスの成長と財務管理に役立つビジネス当座預金口座が提供できるすべてのメリットを必要としている中小企業のオーナーに最適です。 このアカウントには、ステートメント サイクルごとに 125 件の無料トランザクションが含まれていますが、これは他のアカウントと比較して低めです。 良いニュース: ビジネスオーナーは、数あるメリットの中でも特に、Bill Pay サービス、小切手詐欺防止ツール、リモート小切手入金などの恩恵を受けることができます。

について： PNC 銀行はピッツバーグに本社を置き、個人、中小企業、企業、政府機関に幅広いサービスを提供しています。 提供する商品には、当座預金口座、普通預金口座、クレジット カード、ローン、投資管理サービスが含まれます。 PNC には 2,600 以上の支店があり、顧客は 60,000 台の手数料無料の ATM を利用できます。 また、顧客は銀行のオンライン プラットフォームとモバイル アプリを通じてほとんどの銀行業務を行うことができます。モバイル アプリは 4 つ星以上で、Apple App Store と Google Play からダウンロードできます。

カスタマー サポート担当者は、月曜から金曜の午前 7 時から午後 10 時 (東部標準時) まで、土曜から日曜の午前 8 時から午後 5 時まで (東部標準時) に電話で対応します。

対面での体験を好むビジネスオーナーに最適です。PNC の小規模企業当座預金口座には利息はつきませんが、対面での銀行業務を好む事業主のために、この銀行には米国全土に 2,600 以上の支店があります。この口座を使用すると、事業主は PNC のキャッシュ フロー管理ツールにアクセスできるようになります。無料の PNC Bank Visa® Business デビット カード、Bill Pay など。

*入金、入金アイテム、支払アイテム、および受け取ったACHクレジットとデビットの合計量に基づいています

について： United Federation Credit Union は 1949 年に設立され、それ以来、全米で 186,000 人以上の会員にサービスを提供するまでに成長し、その資産は 38 億ドルに達しています。 この信用組合はミシガン州セントジョセフに本部を置き、アーカンソー、インディアナ、ミシガン、ネバダ、ノースカロライナ、オハイオに 35 の支店を持っています。 その商品には、当座預金口座、普通預金口座、クレジット カード、住宅ローン、自動車ローン、ビジネス商品が含まれます。 この信用組合に加入するには、アーカンソー州、インディアナ州、ミシガン州、ネバダ州、ノースカロライナ州、オハイオ州の支店のいずれかの近くに居住、勤務、礼拝、または学校に通っている必要があります。 これに当てはまらない場合は、UFCU の 900 以上の法人会員に勤務しているか退職した方、または既存の会員と親戚関係にある方にも資格がある可能性があります。

カスタマー サービス担当者は、月曜日から金曜日の午前 8 時から午後 9 時 (東部標準時) までと土曜日の午前 8 時から午後 4 時まで電話で対応します。 代表者への連絡は、ライブ チャットまたはテキストで行うこともできます。月曜日から木曜日の午前 8 時から午後 8 時 (東部標準時)、金曜日の午前 8 時から午後 6 時 (東部標準時)、土曜日の午前 8 時から午後 4 時までです。東部時間午後電子メールでユナイテッドに手紙を書くこともできます。

すべての顧客サービス オプションを必要とするビジネス オーナー、さらにはいくつかのオプションを必要とするビジネス オーナーに適しています。ユナイテッド・フェデラル・クレジット・ユニオンのビジネス当座預金口座は、最低入金額とサービス手数料がゼロドルであること、そして顧客サポートのオプションが評価され、私たちのリストに選ばれました。 リストにある他の銀行や信用組合と比較して、ユナイテッド航空は担当者に連絡するための 5 つの異なる方法と週末の営業時間を提供しています。 この信用組合は、1 か月あたり 200 件の無料取引という比較的高い無料取引制限も提供しています。

について： American Express の歴史は 1850 年にまで遡り、それ以来、クレジット カード、特典、個人およびビジネス バンキング製品で世界的に知られるようになりました。 また、37,000 台を超える無料 ATM の幅広いネットワークも提供しています。

カスタマー サポート スペシャリストが電話またはライブ チャットで 24 時間年中無休で対応します。 Amex アプリは Apple App Store と Google Play からダウンロードでき、両方のプラットフォームで 4 つ星の評価を受けています。

事業支出に対して報酬を獲得したいビジネスオーナーに最適です。 American Express ビジネス当座預金口座は、その優れた APY、ゼロドルの手数料体系、無制限の無料取引により、リストの 8 位にランクインしました。 さらに、ビジネス 当座預金口座を開設するビジネス オーナーは、対象となる購入に 2 ドルを費やすごとに 1 Membership Rewards® ポイントを獲得する機会があります。 ポイントはギフトカードや旅行などに交換できます。

について： Financial Resources Credit Union はニュージャージー州ブリッジウォーターに本部を置き、100 年以上にわたり顧客にサービスを提供しており、全米に 20,000 人を超える会員がいます。 同社の製品とサービスには、個人および法人当座預金口座、普通預金口座、CD、融資サービスなどが含まれます。 既存の会員と親戚関係にある場合、資格のある企業に雇用されている場合、または参加団体に参加している場合、ニューブランズウィック広域圏 (ニュージャージー州) に居住、礼拝、または学校に通っている場合、信用組合に加入する資格を得ることができます。ニュージャージー州フレミントン区（ハンタードン郡）、または生涯会費15ドルで米国消費者評議会の会員になることができます。 この信用組合はニュージャージー州にいくつかの支店を持ち、Allpoint を通じて 55,000 台を超える手数料無料の ATM ネットワークを持っています。

カスタマー サービス担当者は、平日午前 9 時から午後 5 時 (東部標準時) まで、土曜日の午前 9 時から午後 5 時まで、電子メールまたは電話でサポートを提供します。

追加機能のすべてを必要としないビジネス オーナーに適しています。 Financial Resources Credit Union のビジネス 当座預金口座には、リストにある他の口座が提供するものと同じデジタル ツールやビジネス関連の特典は付属していませんが、この口座では無制限の無料取引と月額 0 ドルのサービス料金が提供されます。 、最低入金額が低いです。 大手銀行よりも信用組合での銀行取引を好むビジネス オーナーにとって、この口座は最適である可能性があります。

について： M&T 銀行はニューヨーク州バッファローに本社を置き、メイン州からバージニア州、ワシントン DC までの 12 州にまたがる 1,000 を超える支店と 2,200 台の ATM のネットワークを持っています。当銀行は、当座預金口座、普通預金口座、保険、クレジット カード、および投資サービスを提供しています。個人、ビジネス、商業顧客。 M&T は、顧客が小切手を入金したり、支出習慣を監視したりできるモバイルおよびオンライン バンキング プラットフォームも提供しています。

まだあまりお金を貯めていない新規事業主に最適です。 M&T 銀行のシンプル 当座預金口座の最低入金額は 0 ドルで、新しいビジネス オーナーにとっては非常に簡単に始めることができます。 ただし、このアカウントの無料トランザクション制限は月あたり 100 件と低く、まだ軌道に乗り始めているビジネスには妥当かもしれませんが、より確立されたビジネスには機能しない可能性があります。 ビジネス オーナーがこのアカウントを選択することで恩恵を受けることができる特典には、BizPay (オーナーのキャッシュ フローの管理、取引の処理などを支援する)、モバイル決済処理ソリューション、モバイル小切手入金などが含まれます。

ビジネス当座預金口座を選択するときは、その口座がより効率的な財務管理にどのように役立つか、また手数料、レート、要件が全体の利益にどのような影響を与えるかを考慮する必要があります。 いくつかの重要な考慮事項は次のとおりです。

ビジネス当座預金口座を開設するために必要な書類は、最終的には選択した金融機関によって異なります。 提供を求められる最も一般的な書類には、雇用主識別番号 (EIN)、州発行の運転免許証またはパスポート、ビジネス許可証、パートナーシップ契約などが含まれます。 口座の種類によっては、初回開設時​​の入金の準備も必要になる場合があります。

雇用主識別番号 (EIN) は連邦税識別番号とも呼ばれ、事業体を識別するために使用されます。 すべてではありませんが、ほとんどの銀行は、事業者の身元を確認するためにビジネス当座預金口座を開設するために EIN を持っていることを要求します。個人の社会保障番号を使用してアカウントを開設できる場合があります。

はい。 いくつかの金融機関は無料アカウントを提供していますが、非アクティブ手数料を避けるためにアカウント開設後最初の数週間または数か月以内に最低金額をアカウントに入金することを要求する金融機関もあります。

Fortune RecommendsTM チームは、お客様のビジネスに最適な当座預金口座を見つけるために、大手銀行、信用組合、オンライン専用銀行の 30 以上のビジネス 当座預金口座を比較しました。 各当座預金口座の規約に従って、米国全土のお客様がどこに住んでいても、当社のおすすめ商品をご利用いただけます。

最終的なリストを作成するために、次のカテゴリで最適なアカウントをランク付けし、以下のパーセンテージに従って各カテゴリに重み付けを行いました。

私たちは、最高のビジネス当座預金口座は、最低入金額が低く、毎月のサービス手数料が低いかゼロで、最低残高要件があり、残高に対して利子が得られるなどの特典を提供していると考えています。 また、物理的な支店と無料の ATM アクセスを持つ口座をリストの上位にランクしました。 これらの当座預金口座の入金要件、手数料、アカウント特典は期間限定で利用できる場合があり、APY は変動する可能性があり、獲得する利息に影響を与える可能性があります。 このリストにあるすべての銀行と信用組合は、それぞれ FDIC と NCUA によって保険を受けています。

Facebook と Twitter で Fortune Recommends をフォローしてください。

編集上の開示: この記事に含まれるアドバイス、意見、またはランキングは、Fortune Recommends™ 編集チームのみによるものです。 このコンテンツは、当社のアフィリエイト パートナーやその他の第三者によってレビューまたは承認されていません。